גישה לחשבון בנק של נפטר ללא צוואה

למה הבנק בעצם חוסם את הגישה לחשבון?

זה אולי מרגיש כאילו הבנק מקשה עליכם בכוונה, אבל הסיבה היא משפטית ונועדה להגן על הכסף. ברגע שאדם נפטר, הבנק לא יודע מי הם היורשים החוקיים שלו. אם הבנק ייתן לאדם אחד למשוך כסף, ומחר יגיע יורש אחר ויטען שחלק מהכסף שייך לו – הבנק יהיה בבעיה.

לכן, ברירת המחדל היא הקפאת המצב. עד שהבנק לא מקבל מסמך משפטי רשמי מהמדינה שאומר במפורש "אלו הם היורשים, וכך מתחלק הכסף ביניהם", הוא נועל את הכספת. כשאין צוואה, המסמך הזה נקרא צו ירושה.

כדי להבין לעומק את המשמעות של המסמך הזה, מומלץ לקרוא את המאמר שלנו שמסביר מהו צו ירושה ומתי צריכים אותו.

החריג היחיד: הוצאות לוויה וקבורה

ישנו מצב אחד שבו הבנק עשוי לשחרר כספים באופן כמעט מיידי, עוד לפני הוצאת צו ירושה. אם יש כסף נזיל בחשבון, קרובי המשפחה יכולים לבקש למשוך סכום מסוים לצורך כיסוי הוצאות הלוויה והקבורה בלבד.

הבנק לא יעביר את הכסף לחשבון שלכם סתם כך. בדרך כלל תידרשו להציג:

• תעודת פטירה.
• קבלות מקוריות או דרישת תשלום מחברה קדישא או גורם קבורה אחר.
• תעודת זהות של המבקש.

המפתח לכספת: הוצאת צו ירושה

מכיוון שהנפטר לא השאיר צוואה, החלוקה מתבצעת לפי החוק (מי שמכונה "יורשים על פי דין"). כדי שהבנק יכיר בכם כיורשים, אתם צריכים להגיש בקשה לרשם הירושות. רק לאחר שתקבלו את הצו הרשמי, תוכלו לגשת לבנק ולחלק את הכספים.

רוצים לדעת מי בדיוק זכאי לרשת? קראו את המדריך על מי נחשב יורש על פי דין.

5 שלבים לשחרור הכספים מהבנק

הנה הדרך הפרקטית שעליכם לעבור מהרגע שהחשבון נחסם ועד שהכסף עובר לידיכם:

1. הנפקת תעודת פטירה

זהו המסמך הבסיסי ביותר. ללא תעודת פטירה ממשרד הפנים, לא ניתן להתחיל שום הליך. בדרך כלל מקבלים מספר עותקים בסמוך לפטירה, אך ניתן להפיק עותקים נוספים באתר משרד הפנים.

2. הגשת בקשה לצו ירושה

עליכם להגיש בקשה מסודרת לרשם הירושות. הבקשה צריכה לכלול את פרטי הנפטר, פרטי היורשים ומסמכים נלווים. אתם יכולים לעשות זאת בעצמכם באופן מקוון או להיעזר בעורך דין.

למידע מפורט על התהליך, היכנסו למדריך צעד-אחר-צעד להגשת בקשה לצו ירושה.

3. תשלום אגרות

התהליך כרוך בתשלום שתי אגרות: אגרת פתיחת בקשה ואגרה עבור פרסום בעיתונות (נועד ליידע את הציבור למקרה שיש התנגדויות). שמרו את אישורי התשלום.

4. המתנה וקבלת הצו

זהו השלב שבו נדרשת סבלנות. הרשם בודק את הבקשה, מעביר אותה לתגובת האפוטרופוס הכללי, ורק אם הכל תקין ואין התנגדויות – מנפיק את הצו. התהליך לוקח בדרך כלל בין חודשיים לשלושה חודשים.

5. הגעה לבנק עם הצו

קיבלתם את הצו? מצוין. כעת כל היורשים (או נציג מטעמם עם ייפוי כוח) צריכים להגיע לבנק עם:

• צו הירושה המקורי (או נאמן למקור דיגיטלי).
• תעודות זהות של כל היורשים.
• טפסי הוראה להעברת כספים (כל בנק והטפסים שלו).

מה קורה בחשבון משותף? סעיף "אריכות ימים"

כאן המצב מעט שונה ולעיתים פשוט יותר. אם לנפטר היה חשבון משותף עם בן/בת הזוג (או עם ילד), הדבר הראשון שהבנק בודק הוא האם חתמתם בעת פתיחת החשבון על סעיף שנקרא "אריכות ימים" (או "היוותרות בחיים").

אם חתמתם על הסעיף: השותף שנשאר בחיים יכול להמשיך לפעול בחשבון באופן רגיל כמעט לחלוטין, למרות הפטירה. הבנק לא יחסום את הפעילות השוטפת. עם זאת, חשוב לדעת: הסעיף הזה מסדיר את היחסים מול הבנק, אבל הוא לא קובע בעלות. כלומר, השותף יכול למשוך כסף, אבל מחצית מהכספים עדיין שייכים לעיזבון ועליו להתחשבן מול שאר היורשים בהמשך.

אם לא חתמתם על הסעיף: הבנק יקפיא את החשבון או לפחות מחצית ממנו, עד לקבלת צו ירושה. במקרה כזה, בן הזוג הנותר עלול למצוא את עצמו בבעיה תזרימית קשה.

למידע נוסף על זכויות האלמנ/ה, מומלץ לקרוא על זכויות בן/בת הזוג בירושה ללא צוואה.

ומה לגבי חובות בחשבון?

חשוב לזכור שהבנק לא רק שומר על הכסף, אלא גם דואג לכסות חובות אם ישנם. אם בחשבון יש יתרת חובה (מינוס), הלוואות או משכנתא, הבנק עשוי לקזז את הכספים שנכנסים או נמצאים בחשבון כנגד החובות הללו. היורשים זכאים לקבל את היתרה רק לאחר סילוק החובות לבנק.

עוד על הנושא תוכלו לקרוא במאמר: חובות העיזבון – האם היורשים חייבים לשלם.

האם חייבים עורך דין כדי לשחרר את הכספים?

באופן עקרוני, לא. אתם יכולים לגשת לבנק עם צו הירושה ולבצע את הפעולה בעצמכם. גם את צו הירושה עצמו ניתן להוציא באופן עצמאי. עם זאת, המערכת הבנקאית יכולה להיות נוקשה. לעיתים יש דרישות בירוקרטיות ספציפיות (כמו חתימות של כל היורשים בו זמנית, או אישורים נוטריוניים אם מישהו נמצא בחו"ל).

אם מדובר בסכומים גדולים, במספר רב של יורשים, או אם אתם מרגישים שהבנק מערים קשיים לא מוצדקים, ייעוץ משפטי יכול לזרז את התהליך ולחסוך לכם הרבה כאב ראש וריצות.

מתלבטים? בדקו את המאמר שלנו: האם חובה לשכור עורך דין לצורך צו ירושה.

לסיכום, גישה לחשבון בנק של נפטר ללא צוואה מחייבת פעולה אחת מרכזית: הוצאת צו ירושה. עד אז, החשבון יהיה סגור (למעט מקרים של סעיף אריכות ימים בחשבון משותף). זהו הליך שלוקח זמן, ולכן כדאי להתחיל אותו מוקדם ככל האפשר לאחר השבעה.